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娛樂城|傳統與羅斯401k:羅斯更好嗎?

當您開始為退休儲蓄時,遇到的帳戶選項數量似乎會成倍增加。傳統的401k和Roth 401k是雷達上突然出現的兩個選項。您可能聽說過401k,但是傳統401k與Roth 401k有什麼區別?我很高興你問!建立起您的退休儲蓄計劃時,這些差異是細微但重要的,必須理解。讓我們深入了解您需要了解的有關這兩個退休帳戶選項的所有信息,以便您可以確定哪個選項更適合您的情況。

什麼是傳統的401k?

傳統的401k是您可能聽說過的一個退休帳戶。實際上,它是雇主提供的最常見的退休帳戶之一。許多雇主甚至提供匹配的供款計劃,可以增加您的儲蓄。作為員工,您將有權訪問娛樂城評價o通過您的401k進行不同的投資選擇。您將有能力直接從該帳戶的稅前工資中為退休儲蓄供款。當您準備提款時,您將在那時繳納供款,配套資金和收益的稅款。

羅斯401k是什麼?

羅斯401k與傳統401k非常相似。這是雇主贊助的計劃,員工可以在整個職業生涯中為之做出貢獻。重要的區別是您將使用稅後美元向該帳戶捐款。當您準備提款時,無需支付任何稅款就可以這樣做。並非每個雇主都向員工提供Roth 401k作為選擇。但是,將此選項作為選項並不少見。請與您的人力資源部門聯繫,以了解您的雇主是否提供羅斯401k。

傳統401k和羅斯401k

在確定最適合您的選項之前,請務必仔細閱讀一下詳細說明。深入了解以下傳統401k和Roth 401k的細節:

合格

根據您的雇主提供的信息,您有資格為傳統的401k或Roth 401k捐款。除非您打算自己創業,否則您將需要在雇主提供的選擇範圍內工作。如果不確定可用的內容,請與您的人力資源部門聯繫以了解更多信息。

稅級差異

您有資格為 娛樂城評價羅斯401k或傳統401k,無論您的稅種如何。與具有收入限制的羅斯個人退休賬戶不同,無論收入多少,您都可以向羅斯401k供款。主要區別在於,您向Roth 401k繳納的稅款是在您繳納稅款後作出的。對傳統401k的貢獻是在您納稅之前作出的。

捐款限額差異

羅斯401k和傳統401k的貢獻限額完全相同。美國國稅局宣布增加2020年的繳款限額。在2020年,您將可以為Roth 401k或傳統401k捐款19,500美元。此外,如果您年滿50歲,則可以選擇進行補繳。如果您有資格進行補繳,則可以每年額外繳納$ 6,500。但是,您對這兩個帳戶的貢獻都不能超過此最大金額。在大多數情況下,您應該只選擇其中一個帳戶進行供款。否則,可能會變得棘手。請務必注意,美國國稅局會定期更改繳款限額。在IRS網站上查看當前規則。

火柴

傳統401k與Roth 401k在匹配貢獻方面的區別基本上是不存在的。允許雇主以與他們的401k比賽類似的方式匹配您的Roth 401k捐款。匹配金額因您的雇主而異。一些雇主提供全面匹配。其他提供馬娛樂城的相關搜尋將資金轉移到一定數量。還有線上娛樂城沒有提供匹配的資金。如果您的雇主提供了任何匹配的資金,請確保利用這一優勢。這是您不容忽視的寶貴貢獻。例如,如果您的雇主提供100%的匹配,那麼您實際上從您的供款中獲得了100%的回報。如果機會出現,那是您應該獲得的聞所未聞的回報。

提款規則

對於Roth 401k,提款無需繳稅,因為您在繳納會費時已經繳納了稅款。當您提取錢以進行合格的分配時,將不需要為繳款或收入繳稅。您可以在59.5歲或有殘疾的情況下提取款項,而不會受到任何處罰。如果您在花錢之前死亡,親戚也可以提取錢而不會受到懲罰。您還應該意識到,這筆錢必須在您的Roth 401k內保存至少5年,才能無償提取。對於傳統娛樂城註冊送現金在401k中,所有分配都被視為退休時的應稅收入。您以稅前美元捐款,因此提款時需要支付稅單。當您從該帳戶提款時,捐款和收益都將被徵稅。除非您是59.5歲,殘障或出現財務困難,否則您將無法從您的401k提款。

其他差異

兩種類型的退休帳戶都需要分配。在70.5歲時,您將需要從任一401k計劃中獲得分發。儘管這似乎還有很長的路要走,但您應該將此納入退休計劃。

我可以同時擁有這兩種401ks嗎?

羅斯401k和傳統401k的貢獻限制相同。在同一年,您向這些帳戶的組合所貢獻的總和不能超過$ 19,500。通常,最好堅持使用這些選項之一。您需要確定一個選項並繼續前進。

我可以將傳統的401k轉換為Roth 401k嗎?

您可以將傳統的401k轉換為Roth 401k。但是,您應該準備好應對稅收後果。不幸的是,這可能是一個主要障礙,具體取決於傳統401k的大小。請記住,傳統的401k中的錢沒有被徵稅,因為您已經能夠用稅前美元捐款。對Roth 401k的捐款必須以稅後美元支付。進行切換後,您將需要為所結轉的金額繳稅。在您認為稅收影響不大之前,請考慮以下示例。假設您有一個傳統的401k,帳戶餘額為$ 100,000。這是一筆可觀的退休儲蓄!進行切換後,您需要根據當年的稅級來繳稅。假設您的稅率為24%,可能要繳納24,000美元的稅單才能結轉帳戶。這足以消滅任何人的應急資金!儘管可以將傳統的401k轉換為Roth 401k,但這可能不是您最好的財務選擇。如果您無力支付結轉時的稅款,則可能需要堅持使用傳統的401k。在決定結轉資金之前,請仔細查看您當前的財務狀況。

羅斯401k更好嗎?

傳統的401k和羅斯401k都有優點和缺點。儘管並不是每種情況下的贏家,但Roth 401k在職業生涯的早期階段對任何人都具有更多優勢。如果您預計自己的收入會隨著時間增長,那麼Roth 401k會提供更多好處。當您處於較低稅率等級時,您可以選擇現在就繳納供款稅。當是時候從退休帳戶中提取資金了,那麼您就不必擔心潛在的更高稅級所帶來的稅收負擔。如果您認為自己的收入已達到頂峰,那麼您可能更喜歡傳統的401k。該帳戶將允許您現在繳納稅前美元,並在取款時繳稅。通過這種策略,您可以在將來利用較低的稅率。我們大多數人都計劃在整個職業生涯中增加收入。無論您是要發展蓬勃發展的生意,還是要通過成功的薪資談判使自己步入正軌,我們大多數人都有增加收入的餘地。因此,Roth 401k通常是大多數年輕專業人員的最佳選擇。

今天要納稅還是將來要納稅?

傳統的401k和羅斯401k之間的選擇歸結為您現在或將來要納稅的偏好。羅斯401k可以讓您在將來對納稅義務進行更多控制,因為您要預先支付稅單。當您退休時,您將不會有太多的稅單。對於任何有固定收入的人來說,這都是一大優勢。您用於退休的費用越少越好。永久離開勞動力後,您無需擔心收支平衡。傳統的401k可讓您將部分稅費遞延至以後。儘管這現在可能會給您的預算留出更多喘息的空間,但可能會使退休時的工作變得更加緊縮。您選擇的策略將基於個人偏好和您的雇主提供什麼。如果您只能為傳統的401k做出貢獻,那麼您的選擇很簡單。儘早為退休儲蓄的努力只會得到回報。羅斯401k的選擇可能會為退休帶來更大的財務穩定性。但是,向兩個賬戶提供資金絕對比根本不為退休儲蓄好。當然,這些策略取決於稅法。不斷變化的稅法有可能對上述兩種策略產生負面影響。但是,您只能使用現在可用的信息。您可以根據需要決定將來調整策略。

底線

羅斯401k可能是您退休計劃的有用儲蓄工具。如果您有機會為Roth 401k做出貢獻,那就利用它吧!無論您做什麼,都要確保盡快開始為退休儲蓄。即使時間緊迫,也要優先考慮照顧自己的未來。如有必要,您可能需要增加收入以支付退休儲蓄。幸運的是,有許多靈活的側邊選項可以使您隨著時間的推移節省退休金。關鍵是為退休制定財務計劃並堅持下去。一路走來,這應該包括投資各種車輛,例如Roth 401k。如果您不確定從哪裡開始,請考慮參加我們的退休投資入門課程。