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娛樂城|我需要財務顧問嗎?這是決定方法

您已經閱讀了所有書籍,可能已經觀看了所有YouTube視頻,但仍然不知道從哪裡開始。我們懂了。有時,談到您的個人財務狀況,可能很難應用通用建議。也許您的財務狀況有些問題-或情況可能真的很好。無論如何,您可能會問自己, 我需要財務顧問嗎? 這是一個完全合法的問題。在本文中,我們將深入探討與顧問合作的過程以及何時需要顧問。

什麼是財務顧問?

簡而言之,財務顧問是一位專業人士,可以為客戶提供有關如何使用其資金的建議和指導。他們必須接受特定的培訓和許可才能提供建議。通常,顧問會戴很多帽子。但是,它們的基本作用是幫助您設定和實現財務目標。他們為客戶提供投資和退休基金的建議。他們是戰略家,他們制定計劃以支持您的特殊情況需求(例如,大學儲蓄,房地產規劃和商業財務)。他們還充當教育者的角色,為您提供所需的知識,以幫助您了解有關稅收,保險和投資的情況。

財務顧問的類型

財務顧問的兩種主要類型是機器人顧問和人力顧問。
1.機器人顧問: 機器人顧問基本上是數字財務顧問。提供的建議基於與您個人資料所提供的財務指導相匹配的複雜算法。另外,機器人顧問可以自動為客戶進行投資,如果您的投資組合很簡單,這將是一個很好的選擇。但是,在此過程中,通常沒有人為監督。機器人顧問最適合被動投資。與一個人打交道通常只需要少量的期初結餘,使所有人都可以使用它們。
2.人類顧問(當面或在線): 對於更實際的方法,最好聘請人力財務顧問。此人將成為您的首選財務資源。但是,由於採用了動手方法,因此根據您所提供的服務,通常會收取高額費用。他們可以讓您直接向他們提問娛樂城評價您可以與他們建立長期的關係。您絕對要確保它是您可以信任的人。

他們提供什麼類型的財務諮詢服務?

財務顧問有許多目的。他們的主要目標是幫助您規劃未來。他們提供的服務包括有關如何節省和節省多少,應該開設哪些財務帳戶以及根據目標進行哪些投資的指南。他們還為如何思考風險,購房和規劃房地產提供建議。

財務顧問要多少錢?

當談到財務顧問收取的費用時,您會發現您有多種選擇。財務顧問主要使用3種付款結構:

  1. A固定費用
  2. 基於百分比的費用
  3. 每小時收費

親自理財顧問費

與面對面的財務顧問合作時,您會遇到不同的付款方式。有人要求 固定費用每年的費用從$ 2,000-$ 8,000不等。有了它,您將獲得滿足您和家人需求的個性化財務計劃。您還將獲得實施計劃的動手幫助。這很有幫助,因為製定計劃是一回事,而付諸實踐則可能是另一回事。另一方面,面對面的顧問可能使用不同的模型。一些收費 基於百分比的費用 您投資的金額(即您管理的資產)。該費用通常約為1%。請注意,如果您的最低投資額超過250,000美元,很多顧問將使用此費用結構,並且所支付的百分比可能會降低您的較高投資額。最後,面對面的顧問可能會提供 每小時收費 每小時的費用從200美元到400美元不等。這使您可以立即訪問具有實施步驟的個性化財務計劃。但是,您沒有得到後續跟進或支持。您可以自行實施該計劃。當您對自己的財務狀況感到滿意並且勤勉盡責時,此方法最有效。

網上理財顧問費

在線財務計劃提供了較低的費用結構,可幫助您進行財務計劃。費用是根據所管理的資產,即 基於百分比的費用 結構,範圍從0.30%到0.89%。通常不需要大量資金來開設這樣的帳戶。在線財務顧問包括Betterment和Wealthfront等平台,可讓您訪問個人財務計劃和持續的投資指南。

當您需要財務顧問時

您可能想知道一個人何時需要顧問。在理想的世界中-永遠。但是,實際上,僱用財務顧問可能會很昂貴。儘管如此,在某些生活情況下確實需要使用財務顧問。這些情況包括:

當您無法自行解決個人財務問題時

對於某些人來說,理財不只是一項瑣事。這絕對是一場噩夢。沒關係。我們都有活動讓我們大放異彩,而其他人則沒有那麼多-有些人喜歡烹飪,洗碗或創作藝術品。其他人則喜歡理財。如果您不屬於最後一個,那您就是其中之一,因此聘請財務顧問可能是明智之舉。

當您剛剛開始個人理財之旅時

如果你是娛樂城的相關搜尋如果您故意不理會自己的財務狀況,那可能會變得勢不可擋。您必須了解股票市場,債券,預算,退休計劃,儲蓄-這份清單無窮無盡。財務顧問可以嗎娛樂城applp為您消除渾水。初學者尋求財務建議可能是個好主意,但請記住,這可能會花費您數百美元甚至更多。鑑於我們今天擁有的便捷信息,強烈建議您首先進行自己的研究,然後再尋求聘用幫助。

當您有復雜的財務考慮時

您可能沒有直接的財務狀況。有時生活會發生,您會發現自己需要外部顧問來應對情況。這可能包括複雜的家庭遮罩tha娛樂城rs,多個財務帳戶或管理多種收入來源。

當您不需要財務顧問時

在某些情況下,您不一定需要財務顧問。例如:

您已使財務自動化

如果您已經實現了財務自動化並實現了儲蓄和投資目標,那麼您的狀況可能會很好。很多人已經建立了一個簡單的投資計劃,該計劃可以自動重新平衡,幾乎不需要調整。

您正在尋找稅務幫助

不應將稅務幫助與財務諮詢幫助相混淆。他們倆都在處理您的錢,但是可以提供幫助的專業人士則完全不同。註冊會計師(CPA)最能滿足您的所有稅收需求。一個對財務規劃也充滿熱情的註冊會計師將可以在徵稅的同時接觸到更大的財務狀況。

在財務顧問中尋找什麼

如果您準備尋找理財規劃師,這裡有一些關鍵問題和注意事項九州娛樂城o請記住。

他們的費用類型是什麼?

如前所述,僱用財務顧問可能會花費數百甚至數千美元。在委託特定顧問之前,進行大量研究以了解費用對您的財務狀況有何影響至關重要。費用會因州和服務水平而異。要記住的關鍵是,您的投資需求越簡單,您支付的費用就越少。如果您剛剛起步並且需要基本的投資管理,那麼為顧問支付1,000美元的費用就很多。但是,如果您對更複雜的需求有更進一步的了解,那麼這個數量可能是合理的。

他們是否擁有正確的證書和憑證?

憑證很重要。當您簽約新顧問時,您就是在信任那個人來幫助您建立安全的財務未來。如果您正在尋找理財規劃師,則需要與擁有註冊理財規劃師(CFP)頭銜的人合作。這意味著該人已成功滿足CFP理事會的要求-受教育程度,培訓,經驗和道德規範-才能獲得此稱號。

您與他們合作良好嗎?

與生活中的任何顧問打交道時,建立在信任上的關係很重要。當涉及個人理財時,這尤其重要,因為這可能會影響您的整個未來。當您尋找財務顧問時,請與他們進行盡可能多的實時對話,進行研究並確保您信任並完全依賴此人。尋找評論,如果可以,請推薦。您與顧問在使命,價值觀和策略上越一致,與他們一起工作將越有意義。

在哪裡可以找到您附近的財務顧問

通過個人推薦

沒有什麼比推薦的力量更強大。推薦給您保證,您所信任的人通過與他們所推薦的顧問合作而獲得了巨大的價值。此外,它還為您提供了第一手證明,證明顧問是可靠的並已證明是成功的。但是不要停在那裡。推薦只是難題的一部分。您需要確保顧問為他/她遇到的每個人提供5星級待遇。請務必進行研究,甚至可以在線檢查向FINRA(金融監管機構)提出的投訴。

來自在線評論

互聯網為我們提供了一種在註冊服務之前確保制衡的方法。互聯網幫助的最大方式是通過評論。當您查看財務顧問的個人資料時,請查看他們的個人評論以及與其所屬組織的評論。如果您看到任何有關反饋的信息,但仍然對與該人合作特別感興趣,請在與他們面談時一定要詢問他們。您再也不想盲目地與顧問註冊。

在您當地的銀行或金融機構

如果您正在尋找一位經過審查的安全金融顧問,則可以與當地的銀行或金融機構合作。此選項使您可以放心,您正在與自己熟悉和熟悉的機構打交道。此外,與本地銀行的顧問合作可以幫助您了解自己所支付的標準市場價格與獨立顧問的水平相當。這種途徑的另一個優點是,有些顧問提供的不僅僅是投資建議,而且還可以幫助人壽保險和業務計劃。

結論

如果您覺得自己陷入困境並且不確定該走哪條路,僱用財務顧問可能不是一個壞主意。如果您只是剛開始財務之旅或有更複雜的需求,與顧問合作可能會讓您放心。請記住,隨著您獲得更多的教育和經驗,您將能夠更好地擁有自己的財務管理流程。